Банкротство физлиц

Дата: 
26.03.2018

Раньше признать несостоятельным (банкротом) можно было только юридических лиц. С 1 октября 2015 года банкротом  могут быть признаны как индивидуальные предприниматели, так и обычные граждане. В Туве за два года, истекших с момента принятия поправок в Федеральный закон от 26.10.2002 №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", банкротом себя объявили 58 граждан. Общий долг, который не смогли выплатить граждане, превысил один миллион сто тысяч рублей.
 -  В каких случаях человек может объявить себя банкротом и что он должен для этого сделать?
 - Подать заявление в арбитражный суд о признании его банкротом может гражданин в том случае, если он не в состоянии исполнить в установленный срок свои денежные обязательства, либо обязанность по уплате обязательных платежей. Основной признак банкротства – долг перед организациями и (или) предпринимателями превысил более 500 тысяч рублей и просрочка длится более трех месяцев. Инициировать процедуру признания гражданина банкротом могут и кредиторы (например, банк, выдавший кредит), и даже налоговая служба. В любом случае, первый шаг – это подача в суд заявления.
  Есть случаи, когда гражданин не просто может, а обязан подать заявление о банкротстве. Именно обязан, когда общая сумма его задолженности перед кредиторами превысила 500 тысяч рублей, и рассчитаться по долгам человек не имеет никакой возможности. Здесь необходимо подать заявление в арбитражный суд в течение месяца после того, как стало известно о сумме задолженности. И выбора тут не предполагается, подавать заявление или нет. Закон прямо предписывает - подавать!
  Если должник не подал заявление, то его могут привлечь к административной ответственности по статье 14.13 КоАП РФ за неправомерные действия при банкротстве. Штраф там незначительный - от 3 до 4 тысяч рублей, но важно другое. В случае, если гражданин проигнорировал требования закона, - арбитражный суд вправе не списывать долги по окончании процедуры. Нарушитель в итоге и выплатит штраф, и сохранит все свои долги.
 Неплатежеспособность
  Гражданин считается неплатежеспособным при нескольких условиях. Во-первых, его задолженность превышает стоимость его имущества. Во-вторых, суд уже вынес постановление об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина нет имущества, на которое могло бы быть обращено взыскание. При этом если существует вероятность, что в ближайшее время гражданин получит какие-то средства, которыми будет в состоянии погасить имеющиеся у него долги, то, разумеется, неплатёжеспособным его не признают.
  Процесс признания физического лица банкротом
 Когда человек понимает, что он не в состоянии справиться со своими кредитными обязательствами, он может обратиться в арбитражный суд. В заявлении, которое он должен написать, необходимо указать следующее: полное наименование арбитражного суда, куда подается документ; персональную информацию банкрота – его ФИО, дату рождения, паспортные данные, юридический адрес прописки и т.д.; наличие у заемщика ценного имущества или недвижимости; информацию обо всех кредиторах банкрота; данные обо всех кредитах, по которым человек не может рассчитаться (сумма займа, сроки возврата, наличие просрочки и т.д.); обоснование невозможности погашения всех долгов; подпись и дату написания. К заявлению прилагается перечень документов – какие именно, можно посмотреть на сайте Арбитражного суда Республики Тыва
  В частности, потребуются документы, подтверждающие наличие задолженности и основание ее возникновения (это кредитные договоры, графики платежей, претензии банков, исковые заявления кредиторов, договоры займа, расписки в получении денежных средств, договоры залога имущества и т.п.). Понадобится опись имущества гражданина, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием данных залогодержателя, а также документы, подтверждающие право собственности гражданина на имущество (свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимое имущество, паспорт технического средства, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства) и так далее. Справок и копий документов потребуется много, об их количестве можно узнать на официальном сайте нашего суда, в разделе "Процесс" размещена форма заявления о признании гражданина банкротом.
 Суд, рассмотрев поступившее заявление, признаёт его либо обоснованным, либо необоснованным. Последнее может случиться, если не будет доказана неплатежеспособность должника, если требования кредиторов будут признаны необоснованными или, может такое быть, если между кредитором и должником возникает спор о праве. Такой спор подлежит разрешению в порядке искового производства.
 Если поданное заявление обоснованное, тогда выносится определение либо о реструктуризации задолженности гражданина, либо о продаже его имущества.
 При реструктуризации задолженности суд назначает оптимальный для человека график погашения долга. Такой выход предлагается тем, у кого нет непогашенной судимости за совершение экономического преступления, кто имеет источник дохода и за последние пять лет не подвергался процедуре банкротства. При этом долги гражданина перед кредитными организациями признаются безнадёжными. Кстати, план реструктуризации может быть предложен самим заемщиком – такое право закрепляет за ним законодательство; максимальный срок исполнения плана – три года. План отменяется, если должник оказывается неспособным совершать выплаты даже по щадящему графику. Он объявляется банкротом.
 После этого гражданин утрачивает право распоряжаться своим имуществом. Для этого ему назначается финансовый управляющий.
 Реализация имущества должника
 Пустить на торги могут любое имущество, за исключением того, которое не может быть взыскано согласно ст. 446 ГПК РФ. Кроме того, по ходатайству гражданина может быть исключено имущество, не представляющее особой ценности – стоимостью до 10 тысяч руб. Драгоценности, предметы роскоши ценой от 100 тысяч рублей, а также недвижимость продаются на открытых торгах. Кстати, если для покрытия долгов у человека не хватает имущества, то требования кредиторов в отношении него считаются погашенными.
 
 После завершения расчетов с кредиторами суд выносит соответствующее определение, и с этого момента должник освобождается от всех обязательств, которые не удалось выполнить.
 Гражданин не освобождается от долгов в том случае, если суд нашёл в его действиях признаки злоупотребления правом. В частности, это неисполнение судебных актов о представлении документов, неучастие в процедуре реализации имущества или непринятие мер по погашению задолженности.
  Финансовый вопрос процедуры
 Объявление себя несостоятельным – процедура не бесплатная. При подаче заявления в суд уплачивается государственная пошлина в размере 6 000 рублей., самостоятельно оплачиваются и все почтовые расходы, возникшие в ходе производства по делу. Как правило, это не более 1,5 тысяч рублей. Кроме того, нельзя забывать о вознаграждении финансового управляющего. Оно складывается из фиксированной суммы в 25 тысяч рублей и процентов: в случае реструктуризации долгов - 2% от объёма требований кредиторов, которые были удовлетворены, в случае реализации имущества – 2% от суммы выручки. Потребуются также расходы на обязательную публикацию сведений о банкротстве в газете «Коммерсантъ» и на сайте ЕФРСБ, которую оплачивает сам гражданин.
  Плюсы банкротства
 Прежде всего – его долг «замораживается». Это значит, что проценты за пользование кредитными средствами и пени, штрафы за просрочку не начисляются с того момента, как человек был признан банкротом. У гражданина появляется возможность частичного или полного списания суммы задолженности. Если за ним не наблюдается никакого имущества, а кроме того, он официально безработный, арбитражный суд может отказаться от принудительного взыскания задолженности, так как конфисковать нечего. Дальше. Возможность оформить реструктуризацию кредита – а это более щадящие условия оплаты долга: снижение процентной ставки и прочее. Как правило, кредиторы охотно соглашаются на эту процедуру, поскольку им выгодно взыскать с клиента хотя бы часть суммы, чем вовсе ничего не вернуть с займа. И, наконец, гражданина больше не будут беспокоить коллекторы. Людям, которые имели или имеют проблемные задолженности, не понаслышке знакомо слово «коллектор». Это лица, задачей которых является взыскать долг с человека любыми путями. В ход идут угрозы, постоянные телефонные звонки, разговоры с соседями, письма и т.д. Но сразу же после признания заемщика банкротом ни один банк или микрофинансовая организация не смогут отправлять к вам подобных людей. Банкротство дает человеку возможность со сравнительно небольшими потерями выйти из сложной финансовой ситуации.
Минусы банкротства
  Конфискация большей части имущества. Конечно, единственное жилье и предметы личного обихода никто не вправе забрать даже у злостного неплательщика, но вся остальная недвижимость и средства передвижения будут проданы на торгах;
 Необходимость нанимать юриста. Многим людям даже для составления заявления о банкротстве в арбитражный суд придется прибегать к помощи профессионала. Также юрист нужен для защиты интересов во время процесса банкротства. Но его услуги стоят недешево, и оплачивает их заемщик;
 Финансовые издержки за проведение мероприятия оплачивает банкрот. Для проведения судебного процесса нужно нанимать управляющего, созывать заседания, и делать массу других мероприятий. Их также оплачивает банкрот;
 В течение трёх лет с момента признания банкротства человек не сможет занимать руководящие должности на предприятиях и компаниях, связанных с юридической сферой;
 В течение пяти лет с момента признания банкротства человек должен указывать в запросах на получение кредита в банках либо микрофинансовых организациях тот факт, что ранее он был признан банкротом. Это может негативно влиять на решение банковских учреждений относительно кредитования. И даже по истечении пяти лет вполне могут быть отказы из-за банкротства;
 Невозможность выехать заграницу во время судебного процесса. За одно заседание невозможно присвоить человеку статус банкрота: для этого потребуется два-три месяца. В этот промежуток времени человек не имеет право покидать границы России;
 Невозможность распоряжаться своим имуществом во время процесса. Даже если в дальнейшем недвижимость или ценности не будут конфискованы, человек все равно не имеет права дарить, обменивать или продавать свое имущество: для этого нужно дождаться окончания судебного разбирательства.
                                                                                                                                                  
                                                                                   Подготовили Э.А. Санчат, В.Э. Ооржак